Unii indivizi dedică 13 ore pe săptămână gândindu-se la finanțe, în timp ce alții doar 4. Diferența echivalează cu o zi întreagă de muncă.
Un studiu realizat de Institutul TIAA evidențiază că persoanele cu cunoștințe financiare reduse petrec în medie 13 ore pe săptămână preocupându-se de bani și abordând probleme economice. Cei care obțin cele mai bune rezultate la testul de educație financiară alocă doar patru ore săptămânal acestor activități. Specialiștii în finance explică modul în care se poate diminua acest timp, conform CNBC.
Cât timp este consumat de indivizi cu dificultăți financiare?
Studiul relevă o distanță de aproape nouă ore pe săptămână între cele două grupuri de respondenți. Această diferență echivalează practic cu o zi întreagă de muncă.
Christine Benz, director la Morningstar, afirmă că există probabil o corelație între cunoștințele financiare limitate și instabilitatea financiară. Cei care investesc mai mult timp în gestionarea banilor lor încearcă adesea doar să își satisfacă nevoile financiare curente.
Doug Boneparth, planificator financiar autorizat, menționează că stresul nu provine neapărat din complexitatea informațiilor financiare. Acesta este generat mai degrabă de problemele nerezolvate și de deciziile amânate constant.
El subliniază că anxietatea financiară persistentă apare din sarcini deloc automatizate. Soluția nu constă în acumularea de informații, ci în rezolvarea efectivă a problemelor curente.
De ce este esențială crearea unui fond de urgență?
Specialiștii sugerează constituirea unui fond de rezervă care să acopere cheltuielile de trai pe o perioadă de trei până la șase luni.
Christine Benz recunoaște că atingerea acestui scop poate fi provocatoare, mai ales în fața unor priorități financiare concurente. Ea subliniază că economisirea lunară pentru urgențe ar trebui să devină principala preocupare.
Un fond de rezervă elimină anxietatea generată de posibilitatea ca un incident neprevăzut să afecteze plata chiriei sau a facturilor.
Cum poate automatizarea să scadă timpul dedicat finanțelor personale?
Boneparth sugerează automatizarea plăților pentru facturi, subscrieri și rambursări de datorii. Această configurare se realizează o singură dată și nu necesită întreținere săptămânală.
Benz propune începerile cu transferuri automate către fondul de urgență. Odată ce este creată o rezervă confortabilă, se pot adăuga treptat și facturile lunare.
Reducerea numărului de conturi și carduri active facilitează gestionarea banilor, afirmă Boneparth. El recomandă aplicații care oferă o viziune generală asupra cheltuielilor și economiilor dintr-o singură privire.
Surya Kolluri, de la TIAA Institute, recomandă utilizarea resurselor educaționale puse la dispoziție de angajatori. Christine Benz menționează că unii consultanți financiari participă la evenimente gratuite doar pentru a-și promova serviciile.
Ce tip de cunoștințe financiare sunt cu adevărat relevante?
Kolluri sugerează concentrarea asupra aspectelor financiare pertinente în cadrul etapei actuale de viață. Tinerii ar trebui să își îmbunătățească obiceiurile de economisire și investițiile pe termen lung.
Indivizii mai în vârstă ar putea beneficia mai mult din studiul detaliilor referitoare la pensia de la asigurările sociale. Cunoștințele specifice, nu cele generale, sunt acelea care reduc tensiunea financiară zilnică.
